2015年，保监会在全国范围内启动商业车险改革，旨在还原车险的价值，让保险更加公平。UBI作为识别和判断车主驾驶行为风险的便利工具，具备价值和优势。随着车联网业务的发展，有许多保险公司、主机厂商、汽车后市场服务商、车联网服务商等汽车生态企业也开始关注到UBI的价值，陆续推出基于不同层面的产品和服务。

▲评驾科技主要团队成员

从市场上的情况看，有些正在实践初期，效果并未显现；有的脱离用户场景，昙花一现，很快消失踪迹。如何找到自己的位置，快速发挥作用，建立自己的模式，成为评驾科技亟待解决的问题。

“快速建立一套可靠的驾驶行为数据分析模型”，这是评驾团队找到的解决方案。很快，他们引进了一套欧洲成熟的分析模型，并以此为基础开发符合国内特色的模型，绕过了建立基础模型的复杂曲折的摸索阶段，快速切入市场应用。

评驾科技的这套数据模型围绕用户在驾驶过程中的速度、急减速、急加速、夜间行驶、行驶时间、行驶距离及道路区域等7个主要驾驶核心指标为风险因素，作为车主驾驶行为测量的主要依据，并辅以里程、天气、地域、路况、习惯、道路限制等其它因素综合评估风险结果。

有了模型，还要证明与中国本土市场的契合度。他们与保险公司建立了合作，并选择在唐山进行合作试点。

历时半年，通过上万台OBD盒子及车主的驾驶数据，他们发现这批用户的驾驶行为风险数据曲线和保险公司历年车险理赔数据曲线“就像两条有磁力的金属线一样相互依附，曲线数据变化呈现出正相关性关系”，并且安装了盒子的用户，出险率相对普通用户也要低出很多。

数据的商业化设想

在车主驾驶行为采集方式上，市场上存在的主要方式有三种，即汽车出厂前的前装硬件，后装OBD盒子、ADAS、T-BOX等，还有就是通过手机APP采集。

提到数据采集，钟照寰介绍目前UBI数据采集方式在全球区域内正在发生着变化。在国外，过去因为国外的车险价格高昂，为获得低廉的车险，有些车主选择接受保险公司的条件，在自己的车上安装OBD等硬件设备，定期由保险公司分析车主的驾驶行为数据来给予车主不同程度的车险优惠或返现，驾驶习惯好的车主可以降低很大的车险成本。

近几年国外开始逐步推出通过手机APP的方式来采集用户的驾驶行为，用户在开始或结束一段行程后，会主动开启或关闭一段行程并记录，手机会把每段行程发送给远端的保险公司，用来评估用户的保费价格。

在国内，手机UBI的方式也开始受到关注，一方面通过OBD等硬件以记录诸如行驶速度、里程、行驶时间段等驾驶行为的投入成本过高，很多保险公司不愿意投入，另一方面这些安装上车的硬件并没有太大的实用价值，用户对硬件的热恋期短，难以保障数据采集的时间需求，接受度不高。

鉴于此，评驾科技在2016年初开始引入手机版数据采集方式，一方面投入资源研发手机APP+SDK，通过判断用户的状态自动触发通过APP或SDK植入的方式来获取用户的驾驶行为数据;另一方面，则广泛联合各方资源进行推广合作。

钟照寰认为，采集数据之后是如何分析数据及合理利用数据挖掘它的价值。评驾是通过模型自学习的方式去分析用户的数据，系统在收到上传的数据后会自动分析判断车主的驾驶行为情况并作出评判，并通过和场景的对比来判断车主驾驶行为是否具有风险。这些数据还可以应用于租车、二手车等行业。

目前，评驾科技已经与20余家保险公司合作、3家主机厂商合作，采集对接超过千万个车主驾驶行为数据。

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